积木时代五周年: 砥砺前行 坚持做有温度的小微金融服务

2022-04-01 21:49:02 投诉/举报

年来,伴随着国家政策对普惠金融的大力支持和客观存在的市场需求,下沉市场的小微和三农金融服务最先受到关注,除银行等传统金融机构之外,越来越多的新金融机构最先结构这一领域。

但下沉市场的小微金融服务一直是时机与风险并存,一方面,小微企业、个体工商户和农户合计占有了所有市场主体的90%,他们融资难融资贵的需求并未获得根本性的解决,小微金融服务仍是一片蓝海;另一方面,下沉市场的小微企业和农户群体自身缺乏标准化数据、征信不完善等造成风控难、服务成本高,若何提高投入产出效率并在猛烈的市场竞争中存活下来是不少服务机构面临的逆境。

作为在下沉市场深耕了五年的小微信贷信息服务机构,积木时代经由五年时间的生长,逐渐积累了自己怪异的履历和方式,同时,五年时间的磨练,使得积木时代试探出了可以平安的举行规模化复制的竞争壁垒。

扶助小微三农 做“信用白户”的摆渡人

作为小微信贷信息咨询服务机构,积木时代成立于2014年,自成立之初,积木时代就将市场定位在三四线城镇及以下农村地区的小微和三农客群,针对这些群体领域涣散,征信缺失、金融素养和互联网能力乱七八糟的特点,提供便捷的信贷解决方案,将来自及格的第三方融资机构的资金引流到下沉市场,为小微和三农生长助力。

在三四线都会和农村市场,与金融服务一样稀缺的另有数据,下沉市场的小微和三农普遍缺乏征信纪录和财政信息造成风控难、服务成本高,成为他们获得金融服务的阻碍,也是传统金融机构不愿意下沉的缘故原由之一。

“授之以鱼不如授之以渔”,积木时代信赖,与直接向小微个体谋划者和农民捐赠相比,通过信贷信息服务辅助他们整理谋划数据、合理积累信用,并通过及格第三方融资机构将信用上传至权威征信数据库,可以使小微客户和农户从无法获得金融服务到有资格 获得价钱合理的服务,从获得新金融机构的服务到有资格获得传统金融机构的服务,才是对他们生意和生涯可连续的辅助。

11月22日,强冷空气致使北方大片地区气温骤降,远在温暖南国的广州,一年一度的冬季车展似乎也受其影响,与往年相比有些冷清。热度好像都被

为此,积木时代通过在在三四线城镇及以下农村地区设置服务网点的形式,深入田间地头,辅助小微和三农客群整理和网络财政相关信息,从购置原材料的收条,收支货单、人工成本、用水用电量以及地域面积、农作物的生长周期等,另有大量客户的软信息,比如在邻里间的口碑、家庭环境等,积木时代接触的都是一手的数据。在这些数据的网络和整理过程中,积木时代既会教训客户若何系统梳理自身谋划相关的的现金流、资产负债、购销损益等情形,同时也在服务的过程中不停地普及征信知识,对客户举行信用教育。除了辅助客户获得第三方融资资金以支持生长生产之外,积木时代服务小微三农背后最主要的意义是:告诉每一个客户,什么是信用、怎样乞贷、若何累积征信,以及有了征信以后的便利性是什么,积木时代正在做的事,是用种种科技的、人工的方式,辅助客户把自己老实、守信、卖力、友好等人品,转化为可被纪录的价钱和信用,辅助他们脱节“征信白户”的身份,为后续获得金融服务提供更为便利的通道。

差异化、强顺应的风控手艺打造竞争壁垒

三四线下沉市场由于互联网基础设施微弱、财政信息不健全、标准化数据少、缺少及格抵押物等缘故原由,造成风控难、服务成本高。为此,积木时代凭据下沉市场小微和三农客户的特征,打造一套独占、适合海内小微乞贷行业的量化风险评估系统。

这套系统借鉴并改良了德国的IPC风控模式,由风控职员全程把控,介入从受理客户申请到信用审核、实地尽调到信用评估的全流程服务。虽然这种模式下,团队的培育加倍费时耗力,但普适性更高,可以笼罩更普遍的普惠人群,尤其是信用相对空缺的三四线城镇甚至农村地区。

针对客户财政信息少的现状,积木时代通过实地尽调梳理财政信息的同时,会因地制宜,加倍注重对客户 “软信息”的网络,特别是农民客户,“软信息”在最终的审核权重中甚至比财政信息更大。积木时代的前端职员在充实掌握客户的产销能力后,会去村里地头走走看看,造访邻里,深入领会客户的人品口碑、人际关系和家庭情形等“软信息”,这些对展望客户还款意愿和稳定性具有非常主要的作用。当客户的财政信息和“软信息”都符合要求后,积木时代会将农民的乞贷信息上传至第三方融资机构,举行交织验证和风险评估,通过审核的客户,会连系其所提交的贷款申请获得响应的金额。

经由五年时间的积累,现在,积木时代已经在天下19个省开设了50多家服务网点,总计服务信贷规模超过了30亿元,从吉林四到海南海口,从长三角的无锡到珠三角的阳江、江门等地,总计为上万小微和三农客户提供了普惠便利的金融服务。

市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不组成看法。